デジタル資格情報に関連する持続可能なビジネス モデルの構築は、これまで常に見過ごされてきた課題でした。 これまで、デジタル資格情報に対しては、ユーザーのプライバシーとデータ保護の強化や、コンプライアンスの課題の解決などの哲学的なメリットが主に高く評価されてきました。 これらのメリットは注目に値しますが、それだけでは企業による広範な導入にはつながりません。 

しかし、ID に関する会話の中で商用モデルが避けられたり、脇に置かれたりすることが多いのには理由があります。

フェデレーション ID

フェデレーション ID スキームでは、各企業が独自の顧客チェックを実行することを避けるために、参加者は通常、複数企業で構成される閉じたエコシステム内でデータを共有、消費することを約束します。

1. 問題 1 – トランザクションの支払い: ここでの難しさは、たとえば 10 行の銀行で構成されるコンソーシアムでは、各企業がコンソーシアムを介してデータを共有、消費するため、データ共有のためのトランザクション コストを追加すると、利益が出るのではなく、法外な金額になってしまうということです。 そのため、この相互のメリットは、
   フェデレーション ID スキームが収益化よりもコスト削減の点でメリットが大きいことを意味します。
2. 問題 2 – クローズド ループ: クローズド ループ コンソーシアムでは、各企業が一連のルールとガバナンス フレームワークに同意します。 これは、各データ共有トランザクションの保証レベルで一貫性があることを意味します。 したがって、信頼はガバナンス フレームワークによって確立されるため、信頼に関連するコストは発生しません。 したがって、データ交換に対して定額料金を定めるスキームに同意しない限り、実際に支払うべきものは何もありません。

自己主権型 ID

SSI (自己主権型 ID) パラダイムの一般的な考え方は、暗号的に検証可能なデータが企業から個人に直接送信され、個人がそのデータを第三者企業と共有するというものです。 これにより、企業は直接の関係やコンソーシアムを介在させなくても相互に信頼することができ、顧客データの有用性が広がります。 しかし、これは総じてメリットがあるように思われるところですが、実際には次のような課題があります。

1. 問題 1 – 相互コストの削減は、それ自体では十分なインセンティブにはなりません
   : 個人が共有する資格情報は、確かに依拠する側の当事者による検証コストを削減しますが、この同じコスト削減はフェデレーション モデルですでに実現可能になっています。 したがって、フェデレーション ID スキームに参加している企業が SSI に切り替える明確で十分な商業的インセンティブは存在しません。 
2. 問題 2 – SSI 資格情報ペイメントはプライバシー リスクをもたらします: デジタル資格情報ペイメントを導入することは、依拠側の当事者が発行者が誰であるかを知らない可能性があるため、フェデレーション市場よりも分散型市場の方が適用範囲がはるかに広くなります。 そのため、資格情報データと発行者を「信頼」するための支払いは、企業が進んで支払うものとなります。 しかし、データは個人によって共有されるため、個人がデータを共有する際にプライバシー漏洩のリスクを生じさせずに、共有データを検証するための支払いフローを構築することは非常に困難です。

私たちは、cheqd をこれらの業界の問題を解決する存在として位置づけ、昨年末には、KYC プロバイダー、信用調査機関、DAO などの資格情報の「発行者」に資格情報を発行するインセンティブを提供しながら、個々のデータ「保有者」のプライバシーを保護する「資格情報ペイメント」製品をリリースしました。 

重要なのは、資格情報ペイメントが次の 3 つの中核となる柱を念頭に置いて構築されたことです。

1. プライバシー保護になること: 資格情報ステータス リストによる支払いゲーティングにより、ユーザーのプライバシーは「集団プライバシー」によって強力に保護されます。 具体的には、個人の資格情報は、リスト内の 2 進数「ビット」
   
   (1 または 0 のいずれか) に紐付けられます。リストは、少なくとも 16,000 ビットで構成されており、各「ビット」は、資格情報が失効/停止になっているかどうかを示します。この場合で、検証者がこのステータス リストを確認するために料金を支払った場合、発行者 (またはネットワーク上で実行されているオラクル) は、このデータに基づいて個人を「個人的に識別」することはできません。 発行者は、個人から要求があれば、ステータス リストとそれぞれのエントリを「ローテーション」する特定の資格情報を定期的に再発行することもできます。また、重要な点として、発行者は必要に応じて、ステータス リストを「匿名化」するためにソース データを破棄できます。
2. 分散化されている: 単一の当事者が支払いゲートウェイをコントロールしないようにすることは、資格情報ペイメントを設計する際のもう 1 つの重要な決定事項でした。 これは、支払いとステータス リストの復号化の間のインタラクションを単一の組織が管理すると、その組織がトランザクションを監視できるようになる可能性や、ダウンタイムが発生するリスクがあるためです。cheqd ネットワークと非対称キー シャーディング技術を使用することで、復号化キーを分散化し、ネットワーク上のアクセス制御にスマート コントラクトを使用できるようになりました。 したがって、支払いを行った後、検証者だけが特定の資格情報ステータスにアクセスできるようになります。 
3. データ共有のための体系的な市場を構築する: プライバシーと分散化の両方に着目することで、デジタル資格情報を活用してデータ共有のための体系的な市場を構築するアーキテクチャを作成することができました。 これにより、個人または組織は互いに「信頼のために支払う」ことが可能になり、デジタル資格情報の持続可能な商用モデルが構築され、信頼を構築するための具体的なインセンティブが提供されます。 

このモデルは、デジタル資格情報の発行を検討しているあらゆる業界に適用できます。デジタル資格情報は、eIDAS 2.0 (後述) などの新たな規則の導入に応じてますます普及していくでしょう。

規制対象の支払いスキーム

最近、私たちは規制産業向けの支払いフローを探求しており、$CHEQ トークンは、安定した通貨、電子マネー トークン、CBDC、または法定通貨とともにカスタマイズ可能な商用モデルに使用されています。  私たちは、この作業の中心を、検証可能な資格情報を検討している大規模な金融サービス、既存のコンソーシアム、または既存のエコシステム向けの「規制対象の支払いスキーム」の作成に置いています。

cheqd 支払いスキームを使用すると、資格情報ペイメントのメリットをコンソーシアムまたは「フェデレーション」支払いスキームにもたらし、最新のテクノロジーで最新の状態にして、明確な商用モデルを提供できます。 今後数か月内に、このトピックに関して別のブログを書く予定です。